МФО, МКК и МКК — аббревиатуры, которые обозначают типы микрофинансовых небанковских организаций, которые имеют права выдавать заемные средства физическим и юридическим лицам.
Многие россияне часто прибегают к услугам профессиональных фирм по выдаче займов. Однако, далеко не все люди знают принципы работы данных организаций, и какое место они занимают на финансовом рынке. Также для многих становится настоящим открытием, что микрофинансовые организации имеют различные подразделения.
В марте 2016 года государство внесло существенные изменения в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Помимо ужесточения требований к работе организаций, от МФО также потребовали разделения на МКК и МФК.
Что такое МФО, МКК и МФК
МФО расшифровывается, как микрофинансвая организация и является общим обозначением для всех организаций, которые имеют разрешение на ведение профессиональной деятельности по выдаче займов. Самой важной частью такого права является внесение МФО в Государственный реестр.
МКК — это микрокредитная компания, которая осуществляет выдачу займов на относительно небольшие суммы. МКК имеет малый спектр полномочий, но и контролирующие органы предъявляют к ней не очень строгие требования. Главным аспектом, является иметь достаточно средств в резерве, в случае невозврата микрозаймов. Несмотря на свое название, конкретно кредиты компания не выдает.
МФК — это микрофинансовая компания, имеющая полномочия выдавать займы в крупных размерах. МФО, которому присвоили звание МФК, имеет более широкий спектр возможностей, как для привлечения денежных средств, так и в способах выдачи займов. Вместе с этим, надзорные службы предъявляют к микрофиансовым компаниям более жесткие требования.
В России насчитывается около 2-ух тысяч МКК и примерно 60 тысяч МФК, но последние, как правило, могут иметь еще и филиалы.
Как отличить МКК от МФК
Каждый тип МФО имеет свои существенные различия. Рассмотрим их подробнее:
- Уставный фонд. Капитал МФК должен составлять не менее 70 млн. рублей. Именно поэтому данных компаний на финансовом рынке России намного меньше, чем МКК. У микрокредитных компаний с 1 июля 2021 года фонд собственных средств должен составлять не менее 2 млн. рублей. С 1 июля 2022 года, данную сумму увеличат до 3 млн. рублей. Так будут повышать ежегодно, пока не будет достигнута отметка в 5 млн. рублей.
- Размер выдачи займов. У любой микрофинансовой организации лимит на выдачу заемных средств для юридических лиц составляет 5 млн. рублей. Но для физических лиц МКК компания уже не имеет права превысить размер займа больше чем 500 тыс. рублей. МФК может дать займ частному лицу на сумму до 1 млн. рублей.
- Возможность привлечения денежных средств. МФК может получать инвестирование от любых юридических лиц по договорам займа, а также суммы от учредителей. Кроме того, от физических лиц доступно получение средств по вкладам. МКК имеет право только на суммы от учредителей и других юр. лиц.
- Выдача ссуд иностранным гражданам. Только МФК имеет право выдавать займы иностранцам.
- Выпуск облигаций. Возможность эмиссии облигаций имеется только у МФК, но с особыми для них ограничениями.
- Кредитные карты. В отличии от МКК, МФК имеет возможность на выпуск пластиковых карточек.
- Аудиторская деятельность. МФК обязаны проводить ежегодный аудит, с последующим предоставлением отчетности для Центрального банка.
- Идентификация заемщиков. Все МФО должны проводить процедуру идентификации, однако МФК может поручить данную работу сторонней организации, а МКК должны выполнять все своими силами.
- Выдача онлайн-займов. Не подписывать договор в офисе, а выполнить всю работу с клиентом в онлайн-формате, могут только МФК.
- Надзор. МФК находятся под постоянным контролем Банка России. Для МКК проводятся нечастые плановые проверки, или в случаях подозрения на нарушение законной деятельности.
Выбирая МФО, для получения займа, не поленитесь проверить ее наличие в реестре Центробанка. Выгодные условия для микрозайма могут предлагать как МФК, так и МКК.